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投资的网贷平台爆雷了 怎样才能把钱追回来?

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2019-07-16 07:55:02 来源:苏宁财富资讯 作者:陈嘉宁

  今年7月,知名网贷平台“网信”突然宣布“小规模的逾期”,这意味着15万投资者的62亿本息(根据网信平台5月31日的数据披露)存在着兑付风险。再算上6月份出现兑付危机的平台——钱端(0。96万投资人的14亿资金),在过去的一个季度里,基本上每个月都有一两个“知名”平台出现兑付风险,留下了数以百亿计的不良资产和成千上万的受害人。

  以下是近期出险平台的基本情况:

投资的网贷平台爆雷了,怎样才能把钱追回来?

  面对爆雷平台,出借人该如何维护自己的合法权益?出借人在维权时应该注意些什么?本文尝试给出一些答案。

  司法办案程序

  在发生非法集资案件时,每位出借人都是非常焦虑的,希望公权力的介入,帮助自己拿回投资款。

  然而,司法机关办案是有一定程序的:一方面,司法资源有限,而需求众多,程序有助于保证每个出借人都能公平地享受到司法资源的救助;另一方面,程序也能引入不同司法机关的制约和协作,在保证公平公正的同时,兼顾效率。

  典型的非法集资案件的刑事诉讼程序如下:

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  1、立案阶段,报案人提供有价值的线索。

  公安机关在接到投资人的报案以后,会进行立案前审查,如果发现存在犯罪的事实和痕迹,即可立案。该阶段无需确切充分的证据,只要公安机关认为有犯罪行为的存在即可立案。

  这里报案人和公安机关可能会存在一定分歧,如果仅仅是部分债权逾期兑付,公安机关会认为仅仅是民事债权债务纠纷,不予立案。但是如果有证据证明,平台大面积的逾期,平台资金有被挪用迹象,平台控制人有跑路迹象,则可能会立案介入。

  因此,在此阶段,报案的投资人最理性的办法是向公安机关提供有价值的线索。后面的章节,本文会对非法集资罪的定罪要件进行描述,如果可能,证据应该尽量与定罪要件有一定的相关性。

  另外,需要注意,就证据的相关性来说,仅仅是部分债权逾期是不够的,最好能够与具体的犯罪行为相关,再就证据的真实性来说,不排除有个别人为了吸引公安机关的注意,顺利立案,伪造证据,这本身就是非常危险的犯罪行为。

  最后,万一还是线索或证据不足,公安机关不立案,报案人还有以下三条救济渠道:

  (1)向公安机关申请复议,以及向上一级公安机关申请复核。

  (2)向检察院投诉,申请检察院监督公安机关立案。

  (3)向法院自诉,前提是前面的路走不通的情况下,考虑到单个出借人的证据和能力是有限的,自诉成功的可能性仅存在于理论上。

  如果找不到相关的证据,也可以向公安举报和登记,待警察查实,但应该会慢一些,因为警察同时有很多的案子要处理。

  当然,有些案子也不一定都是由出借人举报启动,监管部门发现平台资金异动,犯罪嫌疑人主动自首等情况,都可能触发立案和侦查。

  所以,提供有价值的线索,促成公安机关迅速立案介入,是维护自身权益的最理性办法。

  2、侦查阶段,提供证据,配合调查。

  该阶段,公安机关正式介入案件,采取的措施一般包括:控制犯罪嫌疑人,收集证据,查扣冻结相关资产。目前,披露出来的平台中,团贷网、网利宝、信和财富都处于这个阶段。

  为了收集证据,案发地公安机关还会在全国范围内发协查通报,请求身处异地的网贷受害者,提交自己的投资记录。此时,最好能关注新闻动态,积极配合公安机关的工作。

  3、审查起诉阶段,时间较短,等着就好。

  该阶段,公安机关完成案件的侦查,将案件材料移送检察院进行审查,如果没有问题,由检察院向法院提起公诉。

  如果一切顺利,这个阶段最长1.5个月。当然,如果侦查存在瑕疵,检察院可能会通知公安进行补充侦查,时间上也会长一些。

  4、审判阶段,关注新闻,参与庭审。

  该阶段,法院会开庭审理,核实证据与事实,定罪量刑。

  非法集资案件因为不大涉及秘密和隐私,一般采取公开审理,所以,如果投资人有时间,可以去现场旁观庭审,如果没有时间去现场,很多法院也提供了在线直播,可以查看庭审的在线直播。投资数额较大的投资者,可以考虑提起刑事附带民事诉讼,当庭维护自己的权利。

  5、执行阶段,保持沟通,及时申报。

  在这个阶段,主要是对判决的执行,除了罪犯的送监,跟投资者相关性更高的是涉案资产的处置与退还。

  为了确保追回款项能够按比例退回给每一个出借人,此阶段需要对投资者进行一次投资金额的申报与核实,所以此时需要保持沟通,及时申报债权。

  例如,根据北京市第一中级人民法院对外发布,于2019年7月2日到8月30日之间,开展“e租宝”案全国受损集资参与人信息核实登记工作。如果您是e租宝债权的投资人,最好在相关期限内及时申报,以便最终顺利收到退款。

  以上是针对集资诈骗案件的处理程序。

  那么,整个程序走完大概要多久呢?

  这主要取决于案件的复杂程度,以及犯罪嫌疑人的到案情况。

  以“e租宝”案为例,因为涉案资金巨大(500亿),人数众多,案情复杂,从2015年12月16日被公安机关立案侦查,到2017年11月29日完成二审判决,再到如今开始登记返还涉案财产,历时3年半。

  幸运的是,主犯在第一时间悉数被控制,司法程序得以顺利推进,如果出现主犯外逃等情况,可能需要更长的时间推进司法程序。

  以下是一些涉案平台的处理情况:

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  涉及罪行介绍

  在刑法中,非法集资犯罪是一系列罪名的统称,在实务中,根据犯罪嫌疑人的客观行为和主观故意,还会具体涉及以下罪名:

  1、非法吸收公众存款罪:违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。

  根据最高法的司法解释,该罪主要表现出以下四个特点:

  (1)非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

  (2)公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

  (3)利诱性:承诺在一定期限内以货币、实务、股权等方式还本付息或者给付回报;

  (4)社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  另外,该罪是非法集资犯罪的兜底罪(即所有非法集资的罪名都符合该罪的构成要件,但可能更加严重),在没有查清其他情节时,公安机关往往以非法吸收公众存款罪进行立案。

  在量刑方面,该罪最高可处以三年以上十年以下有期徒刑。

  2、集资诈骗罪:在满足非法吸收公众存款的基础上,如果犯罪嫌疑人以非法占有为目的,即构成集资诈骗罪。具体来说,犯罪嫌疑人满足非法吸收公众存款的条件,募资后,如果按照募资说明书,将资金用于说明书所述的生产经营用途(因为经营赚了钱,还准备归还相关款项),则构成非法吸收公众存款罪,但是,如果挪作他用满足个人消费,根本不准备归还,则其主观恶意更大,构成集资诈骗罪。

  在量刑方面,2015年取消了集资诈骗罪的死刑,目前最高刑为死缓。

  在司法实践中,很多案子都是以非法吸收公众存款罪立案侦查,以集资诈骗罪来起诉和审判。

  另外,犯罪嫌疑人还可能涉嫌非法经营罪和洗钱罪。

  涉案资产保全

  与将罪犯绳之以法相比,投资人更加关心的是投资资产的保全和回收。但是回收的效果往往不理想,究其原因,主要有以下四点:

  

  1、犯罪嫌疑人的肆意挥霍,资产减值。

  除了用于购房买车,部分资金已经被犯罪嫌疑人肆意挥霍,包括高消费,或者参与一些高风险的投资项目等。

  如在e租宝案中,为了营造拥有雄厚实力的假象,增加投资人的信赖,总裁丁宁要求他的办公室的几十个秘书,必须穿戴LV、GUCCI、CHANEL这些奢侈品服饰,为此搬空了许多奢侈品店。案发后,即使这些奢侈品被追回,作为二手拍卖,也很难收回太多价值。另外,如果说,这些奢侈品多少还能收回一点残值,丁宁及高管吃喝玩乐的日常开销基本上就无法追回了。

  2、债权关系不清晰,合同效力较弱。

  在涉案网贷投资中,犯罪嫌疑人往往通过一系列壳公司和交易结构,将资金导到目标公司的账户上。要穿透壳公司,确认与目标公司的债权债务关系是非常困难的事情。所以看起来,目标公司确实有一些可以用来抵债的优质资产(如房产或者矿),但是由于债权债务关系不清晰,使得在处置方面,存在一定困难。

  另一方面,即使能够证明与目标公司存在债权债务关系,这些合同往往也是普通债权合同。此时,优质资产往往已经被抵押给银行、信托等金融机构,进行过一轮融资了。考虑到普通债权是无法对抗抵押权的,故资产处置后的价值也是优先赔付给抵押权人(金融机构),真正分配给投资者的也非常有限。

  3、平台停止运营引起的混乱。

  不排除问题平台的部分业务确实是真实借款。由于平台的爆雷,账户被冻结,相关的催收部门也停止了作业,包括电话催款、到期贷款划扣等操作也一并暂停。最终,使得有还款意愿的借款人也感到困惑,到底应该还款给谁,还款是否有效?另外,一些借款人也会存在侥幸心理,拒还贷款。

  

  4、管理变现成本。

  假设一切顺利,找到了可以变现的资产,并且确认权利,变现过程中也会存在一定的变现折价。

  在快鹿案中,上海高院二审审理查明:快鹿集团非法集资共计人民币434亿余元,除282亿余元被用于兑付前期投资者本息外,其余款项被用于支付各项运营费用、股权收购和影视投资等经营活动、转移至境外和购置车辆以及供个人挥霍、侵吞等。至案发,本案实际经济损失共计152亿余元。

  在判决中,有时候会有罚没被执行人的财产的刑罚,有人担心会不会从退还的本金中扣除。实际上,处置涉案资产所得的现金,优先用来退还出借人本金,再进行罚没,故对出借人本金的退还不会有影响。

  除了上述司法途径的资产保全措施,一直传说要引入四大资产管理公司处置网贷不良资产,那么资产管理公司是否可以解决还款问题?

  资产管理公司可以解决部分问题,但不是万能的。如果资产被挥霍掉了,处置优先权不够,资产管理公司是没有太多办法的。但如果是因为催收的问题,资产管理公司可以发挥一定作用。

  另外,不良资产的折价和定价谈判也是问题,如工商银行(行情601398,诊股)和资产管理公司谈一笔不良贷款的交易,大家都派出代表,谈好对价,立马交易。但是如果要参与到网贷平台的不良资产处理,资产管理公司无法跟每个出借人谈对价,做交易。

  从去年爆雷潮,就一直有声音要求四大资产管理公司介入处理网贷平台的坏账,但时至今日,近一年时间,暂时没有太多的消息,也期待着他们更多的参与。

  一些建议

  以上对网贷爆雷过程中的司法救助进行了简单的介绍。从“e租宝”“快鹿”等一批大案要案被审判,以及“团贷网”“网利宝”以及“信和财富”等近期爆雷的平台被立案侦查,可以看到监管层维护金融稳定、保障广大投资者合法权益的决心。

  作为投资者,我们应该注意什么呢:

  1、爆雷前:发现风险,尽快退出。

  在发生爆雷风险前期,平台会出现一些异常信号,如提现延期、大量的转债申请、发现一些借款标的描述不清晰、信息存在明显错误等,此时,建议提起转债,尽快退出。为了提高转出速度,可以考虑适当折价转出,逃命要紧。

  2、爆雷中:留证据,报案。

  一般刚刚开始爆雷,服务器还在工作,账户还可以登陆。此时,建议尽快记录全部的债权信息,下载相关的投资合同,打印银行交易流水,为采取进一步行动留下证据。如果方便,建议前往网贷平台注册地公安机关报案,关注相关新闻和事态发展。

  3、立案后:配合公安机关调查。

  如果可以的话,尽量提供一些关于犯罪嫌疑人和资产的线索,尽早的控制犯罪嫌疑人和查扣相关资产,对于案件的迅速解决有积极的作用。在审判阶段,如果有条件(投资金额较大),可以考虑提起附带民事诉讼,争取自己的权益。

  最后,希望本文对大家了解网贷平台爆雷的司法救助途径,维护合法权益有所帮助。

责任编辑:Robot RF13015
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